por Nicolette V. Beard
02/07/2025
El crecimiento explosivo del ecommerce global no es solo una tendencia, también ofrece un futuro prometedor a las empresas. Este crecimiento impulsa una expansión paralela del volumen de procesamiento de pagos. A medida que los consumidores y comerciantes prefieren cada vez más los canales digitales, las transferencias de dinero online se han convertido en el nuevo estándar de transacción.
Según las proyecciones del sector, el mercado mundial de pasarelas de pago alcanzará la impresionante cifra de 161 000 millones de dólares en 2032, registrando una notable tasa de crecimiento anual compuesta del 20,5 % entre 2023 y 2032.
Pero, ¿qué es exactamente una pasarela de pago? No es solo una tecnología, sino un guardián de tus transacciones online. En esencia, esta tecnología crítica permite realizar transacciones online seguras a los minoristas de ecommerce. Estas pasarelas son el conducto esencial entre los datos de pago confidenciales y los bancos adquirentes o procesadores de pagos, para garantizar una experiencia de comercio digital segura y eficiente.
En este panorama en rápida evolución, las empresas que adopten tecnologías de pago de ecommerce de vanguardia y, al mismo tiempo, creen sitios web intuitivos y fáciles de usar lograrán una importante ventaja competitiva en el mercado digital.
Los componentes esenciales del procesamiento de pagos de ecommerce
Los servicios de procesamiento de pagos de ecommerce son el elemento vital de los negocios online, ya que permiten transacciones electrónicas seguras y fluidas entre comerciantes y clientes. Comprender estos componentes críticos te ayudará a construir una infraestructura de pago robusta para tu tienda online.
Pasarela de pago: tu punto de venta digital.
Piensa en una pasarela de pago como tu caja registradora virtual. Esta tecnología segura cifra la información confidencial del cliente, como los datos de las tarjetas de crédito, y la transmite de manera segura entre todas las partes involucradas. Proveedores populares como Stripe, PayPal, Authorize.net y Braintree ofrecen servicios de pasarela fiables que se integran fácilmente con la mayoría de las plataformas de ecommerce.
Procesador de pagos: el gestor de las transacciones.
Trabajando entre bastidores, los procesadores de pagos de ecommerce gestionan la comunicación de los datos de transacción entre tu empresa, el banco del cliente (banco emisor) y tu banco (banco adquirente). Muchas empresas de tarjetas ahora ofrecen soluciones combinadas de pasarela y procesador, con líderes del sector como Stripe, Square y PayPal que proporcionan servicios integrales bajo un mismo techo.
Cuenta de comerciante: tu solución bancaria empresarial.
Para aceptar pagos con tarjeta, necesitarás una cuenta de comerciante especializada. Sin embargo, las plataformas de pago modernas han simplificado este requisito al permitir a las empresas operar bajo sus cuentas comerciales principales, lo que agiliza considerablemente el proceso de configuración y reduce las barreras de entrada para las nuevas tiendas online.
Seguridad y prevención de fraudes: protegiendo tu negocio.
Las transacciones en línea conllevan inherentemente más riesgos que las ventas presenciales. Para proteger tu negocio y a tus clientes, implementa medidas de seguridad sólidas, que incluyan:
Servicios de verificación de direcciones (AVS)
Comprobaciones del valor de verificación de la tarjeta (CVV)
Autenticación 3D Secure (Visa Secure, Mastercard Identity Check)
Tecnología de tokenización
Algoritmos avanzados de detección de fraude
Estas herramientas trabajan juntas para crear múltiples capas de protección contra transacciones no autorizadas.
Conformidad con la norma PCI DSS: cumplimiento de los estándares del sector.
La norma de seguridad de datos para el sector de las tarjetas de pago (PCI DSS) establece el marco de seguridad que deben seguir todas las empresas que manejan información de las tarjetas. El incumplimiento puede acarrear importantes sanciones económicas y dañar tu reputación. Afortunadamente, la mayoría de los procesadores y pasarelas de pago modernos se encargan de cumplir con gran parte de estas normas, en particular con respecto a la seguridad del almacenamiento y la transmisión de datos.
Al comprender e implementar a fondo estos componentes clave, crearás un ecosistema de pagos que ofrezca seguridad, comodidad y fiabilidad para tu negocio y tus clientes.
Comprender el flujo de procesamiento de pagos
Comprender el flujo de procesamiento de pagos no es solo un tecnicismo, sino una parte crucial de tu recorrido en el ecommerce. Cuando un cliente compra online, su pago sigue un camino digital complejo pero muy rápido. Exploremos este recorrido paso a paso.
La experiencia del cliente: los clientes hacen pedidos.
Todo empieza con la intención del cliente. Después de navegar y seleccionar artículos, el cliente procede al pago, donde introduce sus credenciales de pago: número de tarjeta, fecha de caducidad, CVV y dirección de facturación, en el sitio web o aplicación del comerciante.
Seguridad entre bastidores: el cliente introduce la información de pago.
Una vez enviada, esta información confidencial de la tarjeta de crédito necesita protección. El sitio web del comerciante encripta inmediatamente los datos y los transmite de manera segura a la pasarela de pago, el primer punto de control en el proceso de verificación.
La red de verificación: autorización del pago.
Los detalles de la transacción fluyen sin problemas desde la pasarela de pago hasta el procesador de pagos, que actúa como un agente de tráfico. El procesador de pagos dirige la solicitud a través de la red de tarjetas adecuada (como Visa o Mastercard) hasta que llega al banco emisor del cliente para su verificación.
El momento de la verdad: aprobación del pago.
En este momento crítico, el banco emisor lleva a cabo varias verificaciones esenciales. Verifica los fondos o el crédito disponibles, confirma los detalles de seguridad como el CVV y el sistema de verificación de direcciones (AVS), y finalmente decide aprobar o rechazar la transacción.
El viaje de regreso: confirmación del pedido.
La decisión del banco no se queda ahí. Tanto si se aprueba como si se rechaza, el mensaje de respuesta viaja por los mismos canales (red de tarjetas, procesador de pagos, pasarela de pagos) hasta llegar al sitio web del comerciante, donde el cliente recibe la confirmación.
Detrás del telón: liquidación.
La transacción visible puede estar completa, pero el recorrido financiero continúa. Si se aprueba, el banco emisor envía los fondos (menos las tarifas de intercambio) a través de la red de tarjetas al banco adquirente. Esta institución financiera, conocida como el banco adquirente, deposita el dinero en la cuenta del comerciante después de deducir sus comisiones y cargos del procesador. Sin embargo, esta liquidación generalmente se realiza en lotes, no instantáneamente, y suele tardar entre uno y tres días laborables.
Cerrando el círculo: cotejo de pagos.
Por último, el sistema del comerciante coteja el pago con el pedido y garantiza que todo esté correcto. Esto implica verificar los detalles del pago con la información del pedido para mantener la precisión financiera y completar el ciclo de procesamiento de pagos de ecommerce.
Métodos de pago populares de ecommerce
Desde la banca tradicional hasta las soluciones digitales más innovadoras, los compradores online disfrutan de una flexibilidad de pago sin precedentes al comprar.
Tarjetas de crédito y débito.
Estas tarjetas de plástico emitidas por el banco, que son la columna vertebral del comercio online, ofrecen transacciones seguras con una sólida protección contra el fraude, a la vez que crean un historial crediticio o acceden directamente a tus fondos.
Las carteras digitales.
Las grandes empresas de pagos virtuales como PayPal y Apple Pay revolucionan las experiencias de pago al almacenar de forma segura múltiples métodos de pago para transacciones rápidas en diferentes dispositivos y plataformas.
Transferencias bancarias y pagos ACH.
El movimiento directo de dinero de cuenta a cuenta proporciona mayor seguridad y tarifas de procesamiento reducidas para los comerciantes, al tiempo que ofrece tranquilidad a los clientes a través de una infraestructura bancaria sólida.
Opciones de «Compra ahora, paga después» (BNPL).
La flexibilidad financiera se une a la gratificación instantánea, ya que hay servicios como Klarna y Afterpay que convierten las compras importantes a crédito en cuotas manejables sin la carga tradicional de los intereses de las tarjetas de crédito.
Criptomoneda.
Las monedas digitales impulsadas por blockchain permiten transacciones descentralizadas y sin fronteras con mayor privacidad y tarifas reducidas, lo que representa la vanguardia de la innovación en tecnología financiera.
Tarjetas prepago.
Ideales para hacer un presupuesto, regalar o comprar de forma anónima, estos instrumentos de pago prefinanciados ofrecen control del gasto sin necesidad de cuentas bancarias ni verificaciones de crédito.
¿Cómo elegir el proveedor de pagos de ecommerce adecuado?
Elegir el proveedor de pagos adecuado para su tienda online no es solo una decisión técnica: es una decisión estratégica que afecta directamente a tus resultados y a la experiencia del cliente. Aquí te mostramos cómo tomar esta decisión crítica con confianza:
Evalúa los fundamentos de tu empresa.
Antes de analizar las opciones, evalúa tus volúmenes de transacciones, tu modelo de negocio, tus capacidades técnicas y tu perfil de riesgo en el sector. Los vendedores de alto volumen necesitan soluciones distintas a las de las tiendas boutique, mientras que las empresas de suscripción requieren funciones de facturación recurrente.
Mira más allá de la estructura básica de tarifas.
No te dejes seducir solo por las tarifas anunciadas. Compara los modelos de precios (tarifa plana, intercambio plus o escalonados) teniendo en cuenta todos los costes potenciales, desde las comisiones de la pasarela hasta las penalizaciones por devolución de cargos. El proveedor más transparente suele ofrecer un mejor valor a largo plazo que la opción más barata.
Garantiza una integración perfecta de la plataforma.
Tu solución de pago debe funcionar sin problemas con tu plataforma de ecommerce. Tanto si necesitas la sencillez de conectar y usar como capacidades de API robustas, prioriza a los proveedores con una compatibilidad comprobada para tu configuración específica.
Prioriza la seguridad sin concesiones.
Con el aumento del fraude digital, una seguridad sólida no es algo opcional. Busca el cumplimiento de la norma PCI DSS y herramientas avanzadas de prevención de fraude, incluyendo verificación de direcciones, 3D Secure y sistemas de detección impulsados por IA.
Ajusta las opciones de pago a las preferencias del cliente.
Tu proveedor ideal debería admitir los métodos de pago de tu público objetivo, incluidas opciones locales y múltiples monedas para empresas internacionales.
¿Por qué el procesamiento de pagos mejora o arruina la experiencia del cliente?
En el mercado digital, la experiencia de pago no es solo una transacción: la última impresión determina si los clientes completan su compra o abandonan su carrito. El sitio web más atractivo y la selección de productos perfecta no significan nada si los clientes no pueden pagar fácilmente. Un proceso de pago optimizado no solo procesa transacciones, genera confianza, fomenta la repetición de compras y tiene un impacto significativo en tus resultados.
Simplifica el flujo de pago.
Un proceso de pago optimizado es tu arma secreta contra el abandono de carritos. Elige entre los pagos alojados, que redirigen a los clientes pero simplifican tus requisitos de seguridad, o los pagos integrados, que mantienen a los clientes en tu sitio para una experiencia más cohesiva, pero requieren una implementación técnica adicional.
Ofrece múltiples opciones de pago.
Los clientes esperan opciones. Más allá de las tarjetas de crédito esenciales (Visa, Mastercard, Amex y Discover), puedes ofrecer monederos digitales como PayPal, Apple Pay y Google Pay para aumentar las conversiones. Otras opciones incluyen BNPL y soporte con múltiples divisas para compradores globales.
Habilita el pago como invitado y autocompletado de datos.
La velocidad y la fiabilidad son innegociables en el ecommerce. El tiempo de inactividad significa pérdida de ventas al obligar a crear cuentas, lo que añade una fricción innecesaria. Implementa opciones de pago como invitado y aprovecha las capacidades de autocompletado del navegador para crear una experiencia de pago más rápida y cómoda.
Optimización para usuarios de dispositivos móviles.
Con el comercio móvil en continuo crecimiento, tu proceso de pago debe funcionar sin fallos en pantallas más pequeñas. Asegúrate de tener un diseño adaptable, elementos táctiles y formularios simplificados que se adapten a los pagos móviles.
Localización para compradores internacionales.
Las diferentes regiones tienen preferencias de pago únicas. Personalizar tus opciones de pago según la ubicación geográfica muestra a los clientes que comprendes sus necesidades y aumenta las tasas de conversión en los mercados internacionales.
El futuro de los pagos en línea
El panorama de los pagos está experimentando una transformación revolucionaria. A medida que el comercio digital sigue creciendo exponencialmente, el procesamiento de pagos pasa de ser una simple transacción a una experiencia inteligente y fluida que da forma a todo el recorrido del cliente.
Pagos fluidos e «invisibles».
La futura experiencia de pago prácticamente desaparecerá en el fondo del recorrido de compra. Las soluciones de un solo clic, las credenciales de pago almacenadas de forma segura y las tecnologías de pago integradas crearán transacciones sin contratiempos. La autenticación biométrica mediante huellas dactilares, reconocimiento facial y posiblemente patrones de voz reemplazará las contraseñas tradicionales, especialmente en dispositivos móviles. También veremos pagos contextuales activados automáticamente por dispositivos IoT: imagina que tu nevera pide y paga los alimentos sin intervención humana.
Seguridad y personalización impulsadas por IA.
La inteligencia artificial revolucionará la prevención del fraude mediante el reconocimiento de patrones en tiempo real en vastos conjuntos de datos que superan las capacidades humanas. Las medidas de seguridad se volverán más dinámicas, con autenticación adaptativa que se ajusta según las señales de riesgo en lugar de aplicar reglas uniformes. La experiencia de pago se volverá hiperpersonalizada y los comerciantes ofrecerán de manera proactiva métodos de pago preferidos y opciones de financiación personalizadas según el comportamiento del cliente.
Comercio sin fronteras.
Los proveedores de pagos crearán plataformas unificadas que gestionen precios en múltiples monedas, métodos de pago locales, divisas y cumplimiento internacional, lo que hará que las ventas globales sean significativamente más fáciles para comerciantes de todos los tamaños. Los pagos transfronterizos siguen siendo un desafío complejo y los expertos del sector señalan que, a diferencia de los sistemas nacionales, «no existe un reglamento o marco único que sigan todos los bancos».
Innovaciones en criptomonedas y finanzas descentralizadas (DeFi).
Si bien las criptomonedas volátiles siguen siendo un nicho para las transacciones cotidianas, las monedas estables y las monedas digitales de los bancos centrales muestran potencial para pagos transfronterizos más rápidos y económicos a medida que maduran los marcos regulatorios. Aunque está creciendo, DeFi representa una pequeña fracción del volumen total de ecommerce en comparación con las tarjetas, los monederos digitales o incluso el BNPL.
¿Cómo BigCommerce da soporte a los pagos de ecommerce?
BigCommerce ofrece integraciones sólidas y opciones flexibles para dar soporte a tu estrategia de pago de ecommerce, ya seas una pequeña empresa de ecommerce o una marca empresarial.
Pasarelas de pago y proveedores preintegrados.
BigCommerce simplifica los pagos de ecommerce al ofrecer más de 65 pasarelas de pago preintegradas y compatibles con PCI, lo que permite a los comerciantes aceptar pagos en más de 140 monedas en 230 países.
Con una configuración de un solo clic, las empresas pueden establecer rápidamente el procesamiento de pagos con tarjeta de crédito. La plataforma es compatible con monederos digitales como Amazon Pay y Google Pay, lo que mejora las experiencias de compra móvil. También ofrece opciones de pago acelerado, como Stripe Link y Fastlane de PayPal, para agilizar las compras.
Es importante destacar que los comerciantes pueden elegir sus proveedores de pago preferidos sin incurrir en tarifas de transacción adicionales, lo que convierte a BigCommerce en una solución de ecommerce flexible y rentable para operaciones globales.
Soporte para pagos multidivisa y localizados.
Al aceptar pagos y mostrar precios en más de 100 divisas, BigCommerce ayuda a las pequeñas empresas de todo el mundo a establecerse en sus mercados locales a través de conexiones con Stripe, PayPal y Adyen. Los clientes compran por Internet en su formato de moneda local, mientras que las empresas se benefician de cálculos cambiarios precisos. Las ventas globales se expanden como consecuencia natural de ver símbolos de moneda familiares durante el proceso de pago. No se aplican cargos adicionales por estas capacidades transfronterizas. Tus clientes internacionales agradecerán la comodidad de comprar sin hacer cálculos mentales ni llevarse sorpresas con la conversion.
Opciones de personalización de pago sin problemas.
Nuestro sistema de pago de ecommerce mejorado ofrece a los clientes una experiencia de pago de una sola página totalmente personalizable. Las características incluyen opciones de pago para invitados, integraciones de monederos de varios proveedores, soporte para varios idiomas y divisas, y cómodos botones «Comprar ahora» incrustados en todo tu sitio. Cada elemento trabaja en conjunto para agilizar las compras, disminuir los carritos abandonados e incrementar las conversiones al crear una experiencia adaptada a las preferencias de los compradores.
Infraestructura escalable para la expansión global.
BigCommerce proporciona el procesamiento de pagos y el crecimiento mundial mediante sistemas fiables y escalables. Alojado en Google Cloud, asegura un alto rendimiento y fiabilidad, incluso durante los picos de tráfico. Los datos de los clientes permanecen protegidos gracias a la certificación PCI DSS Nivel 1 y a las medidas de cumplimiento de ISO/IEC 27001:2022.
La flexibilidad nace de una arquitectura impulsada por API que permite experiencias de pago personalizadas y diversas integraciones. Con herramientas para storefronts locales, soporte de idiomas y métodos de pago regionales, BigCommerce permite a las empresas gestionar la expansión internacional desde un único centro de forma eficiente.
Conclusiones
Las pasarelas de pago están en auge a nivel mundial, con proyecciones que muestran un crecimiento hasta 161 000 millones de dólares en 2032. Detrás de cada compra online hay un sistema sofisticado que conecta varios componentes: las pasarelas seguras cifran los datos, los procesadores gestionan las transacciones y las cuentas de los comerciantes reciben los fondos. Tu cliente hace clic en «comprar» y comienza un proceso de verificación en segundo plano que culmina en la liquidación días después.
Las empresas deben ofrecer una variedad de métodos de pago, incluidas tarjetas, monederos digitales y criptomonedas, para satisfacer a los diversos compradores. Los sistemas de pago del futuro están evolucionando hacia experiencias invisibles donde la automatización elimina la fricción del proceso de pago. La tecnología de IA mejora las medidas de seguridad y crea experiencias personalizadas adaptadas a tus preferencias individuales.
Un excelente soporte al cliente durante todo este proceso sigue siendo crucial para generar confianza y reducir los carritos abandonados. Plataformas como BigCommerce proporcionan a los comerciantes herramientas potentes: pasarelas integradas, múltiples opciones de divisas y flujos de pago personalizables que facilitan la expansión a mercados internacionales sin complicaciones.
Preguntas frecuentes sobre tipos de pagos
Nicolette V. Beard
Nicolette es redactora de contenidos en BigCommerce, donde redacta contenidos interesantes e informativos que permiten a los minoristas online alcanzar su máximo potencial como profesionales del marketing. Con experiencia en edición de libros, pasó sin problemas al espacio digital para crear textos atractivos para empresas B2B basadas en SaaS y sitios web de comercio electrónico.